💳 Buró de Crédito

Tramites de Buró disponibles

¿Qué es el buró de crédito?

El Buró de Crédito representa una institución de carácter privado e independiente del Gobierno, la cual tiene como finalidad la administración y concentración de información financiera  y así mismo se encarga de registrar no sólo a usuarios que han tenido historial crediticio en alguna institución financiera, sino que tiene un registro por cada empresa, tienda departamental, banco, o institución que ofrezca algún tipo de crédito, ya sea automotriz, hipotecario o de alguna tarjeta con algún límite de crédito para realizar compras en cualquier parte.

Una de las funciones específicas de esta institución privada es brindar consultas de esta información acerca del historial crediticio de cada persona registrada a las empresas o instituciones financieras afiliadas, con el propósito de dar a conocer el comportamiento de pagos acerca de los créditos que ha tenido un individuo en México.

Toda persona que ha tenido algún tipo de crédito, o que cuenten con algún crédito actualmente formarán parte de esta gran base de datos que concentra esta empresa privada.

La manera en que funciona la información es la siguiente, las empresas afiliadas cuando algún nuevo usuario quiere solicitar una tarjeta de crédito, tarjeta departamental, adquirir una casa o un automóvil hacen una solicitud hacia esta empresa para consultar el comportamiento crediticio del individuo si ya tuvo anteriormente algún crédito previo.

Sus datos personales serán tratados conforme a las políticas de privacidad y la persona que está haciendo el trámite para alguna línea de crédito en general deberá dar consentimiento de qué se consulten sus datos personales a través de esta institución privada para dar fe de que es una persona que tiene la capacidad de pago o bien que no ha tenido deudas graves o de morosidad con algún banco o institución financiera.

Las empresas solicitantes ya sean automotrices, hipotecarias, departamentales o telefónicas consultaron la información con el objeto de dar una evaluación acerca del comportamiento de pagos de los créditos anteriores de una persona.

La evaluación que se realice acerca de algún solicitante puede ser en parte la razón principal por la que se agiliza un trámite de algún crédito o bien por la que se demora el trámite para obtener alguna línea de crédito, si bien es cierto el buró de crédito no aprueba o desaprueba las líneas de crédito que se ofrecen en los bancos o bien cualquier tienda departamental que ofrezca alguna línea de crédito, ya que sólo almacena información para proporcionar a las empresas afiliadas y para dar un reporte de crédito especial a cada persona que se encuentra registrada en esta institución.

Por derecho puedes consultar siendo una persona que ha tenido créditos, una vez al año tu reporte de buró para conocer tu comportamiento y el Score que tienes por realizar puntualmente tus pagos o liquidar tus deudas en general.

Ésa consulta que se hace al año es gratuita, si requieres hacerlo más veces ya tiene un costo de aproximadamente 60 pesos mexicanos.

¿Qué datos se cotejan en buró de crédito?

Toda persona que tenido algún tipo de crédito incluyendo las líneas telefónicas como plan de renta estarán incluidas en esta base de datos, por lo tanto la información que viene en los reportes de buró de crédito especial que son consultados ya sea individualmente o por empresas que desean saber acerca de tu comportamiento como usuario con alguna línea de crédito son los siguientes:

• Registro Federal de contribuyentes independientemente de si eres persona física o moral
• Direcciones registradas en este caso de domicilio
• Teléfono de contacto
• Fecha de nacimiento 
• Nombre completo

Éstos son los datos que estarán registrados básicamente cuando ingresas a esta base de datos, por otra parte los datos que se puedan analizar al momento de consultar tu historial crediticio son los siguientes:

• Cuando pago la última deuda
• Como apagado esa deuda es decir de manera puntual o morosa
• Cuánto tiempo se ha retrasado en alguna deuda
• Partir de qué mes volvió a pagar regularmente una persona
• El límite de cada línea de crédito que ha tramitado
• Monto pagado del último pago
• El saldo deudor

Como hemos mencionado el buró de crédito solamente se encarga de proporcionar información para consulta de datos así como la actualización de los mismos constantemente, por esta razón cada institución que proporciona algún crédito de cualquier índole es la responsable de tomar la decisión de si brindar o no lo solicitado por el cliente que en este caso es una línea de crédito.

Por otra parte, para todos los individuos que tienen un registro en esta base de datos del buró también es útil, ya que se piensa que encontrarse en la lista de datos del buró de crédito es malo, sin embargo esto es un mito solamente, ya que encontrarse en esta lista no implica que seas buscado en tu domicilio para liquidar una deuda, tampoco irás a la cárcel y por último no significa que estés en una lista negra para que se te impida que alguna institución bancaria o financiera te otorgue un crédito.

La razón principal por la que es tu le es útil a cualquier persona que se encuentra registrado aquí en el buró, es porque ayudará precisamente a tomar mejores decisiones al momento de solicitar un crédito, en caso de estar endeudado puede acudir a la institución que le proporcionó el crédito para realizar una especie de convenio y liquidar la deuda, evaluar también asimismo su capacidad de pago, y organizar mejor sus gastos para no tener que gastar más de lo que uno genera para vivir.

Es decir no solicitar créditos que excedan el monto que percibes ya sea por tu sueldo dentro de una empresa o bien por los ingresos que percibe si es que tienes un negocio propio, a fin de cuentas todo el comportamiento crediticio que uno tiene en buró debería ser tomado para mejorar no es tras manera de gastar el dinero y así mismo aprender a organizar las cosas que son prioritarias y las que no lo son para mantener una buena línea de crédito. 

Al realizar pagos puntuales y no solo eso sino que cuando llega la hora de realizar un pago como abono, también es importante aportar un poco más de el pago mínimo que se solicita, esto ayuda en el Score esto quiere decir en el manejo de la cuenta crediticia que se nos ofreció, ya que cuando una empresa realiza una consulta acerca de tu historial, puede ver que no sólo pagas tus deudas sino que aportas para liquidar tal vez antes de tiempo O bien representa en definitiva, que tienes una buena capacidad de pago para solicitar otra línea de crédito adicional.

Mi score en buro de credito

En buró de crédito la calificación que tienes como buen deudor se representan mediante mi Score, lo cual representa una evaluación constante de tu forma de pago, capacidad de pago y liquidación de deudas por lo que las empresas cuando soliciten tu información y tienes un Score alto O bueno, suelen otorgar más pronto las líneas de crédito, en resumen mi Score es en donde se determina tu historial crediticio, tu comportamiento de pago y ésta se mide desde los 400 hasta los 850 puntos, lo que tú y las empresas puedan determinar como un buen comportamiento y asimismo te vuelves acreedor de solicitar una línea de crédito y que te la entreguen lo antes posible.

Por otra parte si no ha solicitado algún tipo de crédito en ningún momento, por consecuente no estarás en esta base de datos de buró de crédito, puede solicitar algún tipo de préstamo personal, alguna tarjeta de crédito en algún banco o en alguna tienda departamental, de esta manera irás creando un historial crediticio para poder aumentar en un futuro tus líneas de crédito o bien tener un buen comportamiento para el momento en que tú desea solicitar el crédito para un hogar o para un automóvil.

¿Qué trámites puedo realizar en buró de crédito?

Principalmente el buró de crédito permite a los usuarios por ley consultar su reporte de buró de crédito especial una vez por año, este sería el trámite más importante o consulta más relevante que puede realizar en el portal de buró de crédito, ya que en este podrás evaluar los elementos que hemos mencionado, formas de pago, comportamiento de pago, líneas de crédito vigentes, líneas de crédito liquidadas entre otros datos.

Puede saber si estás en buró de crédito con un historial negativo o positivo mediante este reporte de buró de crédito especial, buró de crédito tiene otro apartado que se llama acredita-t, en este te permite ver tus datos relacionados a tu historial crediticio pero también podrá solicitar solicitar alguna tarjeta de crédito o algún tipo de crédito conforme a la información  que arroja esta base de datos.

Si tienes dudas con tu reporte de buró de crédito especial puedes consultar en la página oficial acerca de alguna reclamación por medio de algún asesor. Otro dato que puedes consultar mediante la plataforma de buró de crédito es consultar mi Score, la cual consiste en conocer la puntuación crediticia que tienes y además de esto tener asesoramiento y recomendaciones para mejorar tu comportamiento crediticio.

Además en el portal puedes mantenerte informado acerca de la situación crediticia que tienes en todo tiempo, puedes recibir notificaciones ilimitadas a tu celular totalmente gratis como producto de consumidor en el sitio oficial también pueden ser notificaciones vía correo electrónico para saber y estar  al tanto de tu situación.

Toma en cuenta que esta plataforma no sólo está diseñada para el consumidor que en este caso somos las personas que hemos tenido algún tipo de crédito en algún momento, sino que también pueden obtener reportes de crédito especial las empresas.

Siguientes artículos te daremos a conocer información de cómo saber si estás en el buró de crédito y que representa cada elemento que aparece en tu reporte, también te enseñaremos a leerlo correctamente ya que tiene información específica que te dará detalles acerca de tu comportamiento en general pero que todo esto es una suma significativa para las empresas que consultan tu información y asimismo puedan entregar líneas de crédito nuevas o más grandes de las que ya cuentas.

Detallaremos información acerca de cómo salir de buró de crédito correctamente, cabe mencionar que no existe alguna manera de transgredir esta información que aparece en buró de crédito para salir de este registro, sino que hablaremos acerca de recomendaciones para salir y mejorar la puntuación crediticia para obtener mejores líneas de crédito y sobretodo hacer mejor administración de tus cuentas.